Альфа банк ипотека с материнским капиталом

Ипотека Альфа-Банка: выгодные ставки и условия в 2019 году

Альфа банк ипотека с материнским капиталом

Ипотечные кредиты Альфа-Банка в 2019 году имеют выгодные условия и низкие процентные ставки. Сравните особенности ипотеки для зарплатных клиентов и обычных заемщиков, а также на вторичное жилье и новостройки. Рассмотрим, как получить жилищный займ в Альфа-Банке, какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать переплату и платеж.

Ипотечные кредиты Альфа-Банка для физических лиц в 2019 году

Альфа-Банк сегодня предлагает клиентам одну из самых гибких и удобных программ ипотечного кредитования на российском рынке. В банке можно получить кредиты на покупку уже готового или строящегося жилья под выгодную ставку — от 9,69 процентов годовых.

С помощью ипотечного кредита Альфа-Банк сегодня можно приобрести:

√ готовые квартиры (вторичное жилье);

√ квартиры на первичном рынке (новостройка);

√ жилой дом (таунхаус);

√ строящийся дом.

Требования к приобретаемой недвижимости банком предъявляются не самые строгие и вполне логичные. Они даже защищают самого клиента о того, чтобы он не потратил кредитные деньги на новодел без тепла и электричества или жилье в аварийном состоянии.

Альфа-Банк в 2019 году выдает также займы под залог имеющегося у заемщика жилья, что можно считать аналогом ипотеки без первоначального взноса, а также производит рефинансирование (перекредитование) ипотечных кредитов других банков.

Ставки и условия ипотеки Альфа-Банка в 2019 году

Ипотека в Альфа-Банка сегодня выдается на срок от 3-х до 30 лет, причем на очень крупную сумму — до 50 млн рублей. Есть также возможность оформить кредит по 2-м документам.

Ипотека Альфа-Банка «Готовое жилье»

Этот вид ипотечного кредита подойдет тем, кто планирует купить квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Условия

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
  • Срок: от 3-х до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %.

Процентная ставка

Зарплатные клиентыСтандартные условия
от 10,19 %от 10,49%

Базовая процентная ставка по ипотеке Альфа-Банка на вторичное жилье — 10,49%.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Что увеличивает процентную ставку?

+ 1 % — отказ от страхования рисков.

+ 0,5% — ипотека по 2-м документам (подтверждать доход не обязательно, достаточно предоставить паспорт и номер СНИЛС).

+ 0,5% — ипотека на жилой дом (только для программы ипотека на готовое жилье).

+ 0,25% — ипотека на таунхаус.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Ипотека Альфа-Банка «Строящееся жилье»

Этот жилищный кредит можно оформить для покупки «первички» — квартиры в новостройке.

Ипотека Альфа-Банка «Под залог имеющегося жилья»

Данный кредит может считаться ипотекой без первоначального взноса. Он предоставляется на приобретение, капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости. Возможно также финансирование крупных потребительских трат под залог квартиры.

Кредит Альфа-Банка на рефинансирование ипотеки

Этот займ предоставляется на погашения ипотечного кредита,  выданного в другом банке.

Перекредитование в Альфа-Банке возможно, если ипотека была выдана на покупку или капремонт «вторички», а также приобретение недвижимости на первичном рынке (кроме жилого дома с земельным участком).

Как оформить ипотеку в Альфа-Банке

Порядок оформления жилищного кредита довольно простой. Большинство действий можно провести онлайн, без визита в отделение банка.

  1. Подайте заявку на сайте. Для этого надо ответить на несколько простых вопросов, касающихся вашего возраста, трудоустройства и доходов. Надо будет указать также телефон и адрес электронной почты, чтобы получить предварительное решение банка по ипотечному кредиту.
  2. Заполните анкету и загрузите требуемые документы. Банк проверит информацию и одобрит кредит.
  3. Выберите жилье для ипотеки самостоятельно или с помощью риэлтора.
  4. Закажите оценку жилья, загрузите документы собственника и отправьте в банк на одобрение.
  5. Выберите страховую компанию и заполните ее анкету, чтобы застраховать себя и жилье.
  6. В отделение Альфа-Банка вы придете только для подписания документов.
  7. После этого вы получите деньги на покупку недвижимости.

Смотрите, какие ставки по ипотеке в Промсвязьбанке →

Кто может получить ипотеку в Альфа-Банке

Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке сегодня могут заемщики, соответствующие следующим требованиям:

√ Гражданство – любое;

√ Возраст на дату подачи заявки – от 21 до 61 года года;

√ Возраст на дату погашения – до 70 лет;

√ Общий трудовой стаж – не менее 1 года;

√ Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев;

√ Регистрация по месту жительства – любая;

√ Количество созаемщиков – до 3-х.

Смотрите условия ипотеки в крупнейших банках РФ

Какую недвижимость можно приобрести в ипотеку?

Альфа-Банк предъявляет особые требования и к покупаемой квартире или дому. Объект недвижимости можно купить в ипотеку, если он:

> Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.

> Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.

> Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).

> Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.

> Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.

> Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.

> Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Документы на ипотеку в Альфа-Банке: перечень

Для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку в Альфа-Банке надо предоставить следующий пакет документов:

√ Копия паспорта (все страницы)

√ Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка для наемных работников / налоговые декларации и управленческая отчетность для ИП и владельцев бизнеса.

√ Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме.

Зарплатным клиентам Альфа-Банка достаточно предоставить только паспорт.

Ипотека для молодых семей в Альфа-Банке

Семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит, в течение 6 месяцев с момента рождения / усыновления ребенка, может получить льготный период. В течение этого времени заемщик производит ежемесячные платежи исключительно в счет уплаты начисленных процентов.

Ипотека под материнский капитал в Альфа-Банке

Материнский капитал при оформлении ипотечного кредита в Альфа-Банке можно направить на частично-досрочное погашение займа или на первоначальный взнос. При этом сам размер первого взноса может быть снижен на 10 % от суммы кредита.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки узнавайте на официальном сайте alfabank.ru или в отделениях Альфа-Банка.

Телефоны: +7 495 785-5-785 (для Москвы); 8 800 200 00 35 (для регионов).

Горячая линия для Москвы и Московской области: +7 (495) 78-888-78.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1326.

Источник: https://10bankov.net/hypothec/ipoteka-alfa-bank.html

«Сбербанк» – Ипотека плюс материнский капитал

Альфа банк ипотека с материнским капиталом

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot

Погашение ипотеки Альфа Банка материнским капиталом

Альфа банк ипотека с материнским капиталом

Начиная с 50-х годов прошлого века, на территории бывшего Союза происходит настоящий урабанизационный бум, интенсивность которого продолжает нарастать и поныне. Огромнейшая аграрная страна быстрыми темпами начинает превращаться в сверхиндустриального монстра, который требует постоянного притока рабочей силы.

Последствия данных процессов можно легко наблюдать на примере дефицита рынка жилой недвижимости. Существующая конъюнктура не является благоприятной для простых обывателей, поэтому практически единственным выходом является создание устойчивой системы банковского кредитования в данной сфере.

Она подразумевает выкуп готовой либо строящейся недвижимости за счет кредитных средств, с одновременной гарантией их возврата в виде имущественного залога, которым в данной ситуации становится сама недвижимость.

Ипотека распространилась на отечественном рынке весьма быстро, однако, всевозрастающий спрос и исконный менталитет не позволили решить существующую проблему.

В долгосрочной перспективе даже самые выгодные ипотечные займы предоставляли условия, по которым общая сумма долга к возврату достигала 170%-250% от первоначально полученной суммы.

Примерно той же ситуация остается и сейчас.

Что такое «материнский» или же «семейный» капитал?

В сложившихся условиях под ударом оказались самые незащищенные – малоимущие и многодетные семьи. Однако в 2007 году самых-самых нуждающихся обывателей решило поддержать государство — прямо на уровне федерального законодательства был принят акт о поддержке семей с детьми.

На его основании семьи, в которых родился или же был усыновлен второй ребенок, могли рассчитывать на ощутимую финансовую поддержку государства в виде закрепленного за конкретной ячейкой общества обязательного субсидиарного вознаграждения.

Финансовые средства, выделяемые в рамках данной программы поддержки, получили название Материнского или Семейного капитала (МСК).

Материнский Капитал предоставляется государством на безвозмездной основе, если в семье был рожден второй ребенок.

Если же после рождения в семье второго ребенка родитель не воспользовался правом на предоставления МСК, то это право сохраняется за семьей в дальнейшем.

Процесс предоставления МСК обладает рядом критериев и требований от своего получателя:

  • МСК предоставляется одной семье единожды. Это означает, что одна семья может получить МСК после усыновления или рождения второго в семье ребенка только один раз;
  • Сумма МСК индексируется практически ежегодно. С 2007 по 2020 год данная безвозмездная субсидия увеличилась с 250 000 до 429 000 рублей, то есть практически на 72%;
  • Сроки подачи необходимых документов на выдачу специального документа – сертификата – после рождения либо же усыновления в семью второго ребенка не ограничены во времени. Соответствующей набор документов с прошением о выдаче государственного сертификата необходимо подавать в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ;
  • Индексация суммы МСК не накладывает обязательства обновления ранее полученного сертификата. Так, полученный в 2008 году сертификат МСК на сумму 276 тысяч рублей, примененный в текущем году, будет давать право на субсидию в размере 429 тысяч.

Прошение в Пенсионный фонд РФ о текущем распоряжении Семейным Капиталом либо частью доступных по нему средств в большинстве случаев может быть подготовлено только после исполнения родившемуся ребенку трех лет (в случае усыновления детей используется тот же срок).

Если же семья хочет использовать МСК для того, чтобы выплатить банку часть ипотечного займа, который был направлен на приобретение либо строительства собственного жилья, то нет необходимости дожидаться истечения трех лет от дня рождения или усыновления ребенка.

Кроме того, МСК, как государственная субсидия, обладает рядом собственных финансовых характеристик:

  • МСК не облагается никакими налогами, то есть сумма МСК не включается в налоговую базу как основания для подоходного налога от физических лиц;
  • Целевым адресатом МСК является не конкретный ребенок, а непосредственно семья. Это означает, что расходовать данные средства необходимо с учетом правых интересов всей семьи;
  • Возможно досрочное прекращение действия сертификата. В случае смерти владельца или же в случае утраты родительских прав, или совершения им уголовно наказуемого деяния в отношении ребенка, действие сертификата на МСК прекращается;
  • Если утерян сам сертификат МСК, то его дубликат возможно изготовить в соответствующем рабочем отделении Пенсионного фонда РФ. Территориальность определяется по месту фактического проживания;
  • Возможны разные способы подачи документов на получение сертификата в Пенсионный фонд. Прошение о выдаче сертификата МСК, а также все необходимые верификационные документы подаются в Пенсионный фонд лично, посредством почты, либо же через доверенное лицо.

Правом на получения государственной безвозмездной субсидии в виде МСК обладает:

  • Женщина с гражданством РФ, которая родила или усыновила ребенка уже после начала действия закона;
  • Усыновитель ил отец ребенка не зависимо от гражданства, если происходит прекращения права на получения МСК женщиной, родившей или усыновившей данного ребенка;
  • Несовершеннолетние дети в используемых равных долях, а также учащиеся на дневной форме обучения в возрасте 23 лет при прекращении прав на использовании МСК единственного из родителей.

Условия погашения ипотечного займа в Альфа-Банке

Альфа-Банк обладает сильными позициями практически на всех сегментах кредитного рынка, а также устойчивостью проводимого владельцами банковской группы финансового лоббирования государственной политики в данной области.

Именно при участии лоббистских кругов «Альфа-групп» (концерн, владеющий данным банком) было проведено решение о принятии нескольких правовых актов федерального уровня, благодаря которым стало возможно:

  • Использования финансовых средств МСК для частичного или полного погашения долга по ипотечному займу без истечения трехлетнего периода от момента рождения или усыновления ребенка;
  • Процедурой распоряжения средствами МСК теперь может заниматься любой из родителей или усыновителей, а не только мать ребенка.

Для использования средств безвозмездной субсидии МСК для погашения обязательств по кредитному ипотечному займу необходимо соблюсти некоторые критерии:

  • Жилая недвижимость, которая приобретается в ипотеку за заемные средства банка, должна быть переоформлена на основного заемщика либо в долевую форму собственности заемщика и его супруга, а также их детей;
  • Недвижимость должна отвечать техническим требованиям, предъявляемых банком к залоговым объектам данного рода;
  • Использовать МСК допускается для погашения одного займа, выбранного в одном банке.

Особенности процедуры

Для использования средств Семейного Капитала в качестве выплаты по ипотечному кредиту необходимо:

  • В течение полугода с момента оформления ипотечного кредита следует обратиться в соответствующее отделение Пенсионного фонда РФ с прошением о перечислении указанного объема финансовых средств МСК в пользу банка в качестве погашения долга или части долга по ипотечному займу;
  • Подать заявление в произвольной форме, в соответствующее отделение банка о намерении погашения части кредитного долга за счет финансовых средств Материнского Капитала;
  • Подать Пенсионный фонд РФ справку, в которой указано состояние счета в банке со сведениями о степени погашения кредита.

Срок рассмотрения заявления Пенсионным фондом составляет 60 календарных дней от момента поступления.

Для подтверждения прав на использования МСК в банк необходимо предоставить нотариально заверенную копию сертификата государственного образца.

Прошение в Пенсионный фонд возможно отправить по средствам Интернет-ресурсов.

Если заявление о погашении части долга по ипотечному займу за счет средств Семейного Капитала подает супруг заемщика, то он обязан предоставить в банк заверенную нотариально копию свидетельства о браке.

Условия использования финансовых средств Материнского (семейного) капитала можно обговорить со специалистами банка заранее, и при необходимости данную безвозмездную субсидию можно оформлять в виде обязательного первоначального взноса за ипотеку.

: Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://ipotekam.com/banki/alfa-bank/pogashenie-materinskim-kapitalom.html

Какие банки и на каких условиях работают с материнским капиталом

Альфа банк ипотека с материнским капиталом

Для того, что бы обратиться в финансовое учреждение или один из коммерческих банков работающих с материнским капиталом, родителям необходимо получить сертификат удостоверяющих право на распоряжение этой денежной государственной помощью. Кроме того, в зависимости от выбранного банковского учреждения, от заемщика требуется определенный пакет документов, который определяется каждой организацией индивидуально.

Стоить отметить, что банков, обналичивающих материнский капитал не существует, поскольку такая процедура нелегальна и уголовно наказуема.

Несмотря на то, что некоторые семьи всё же задаются вопросом о том, какие банки обналичивают МК, они быстро осознают целесообразность использования маткапитала через банк для постройки или покупки уже готового жилья.

С каждым годом возможности кредитных программ расширяются, всё больше учреждений вступают в партнерство с Агентством по ипотечному кредитованию жилищ. Среди них:

  • ВТБ 24
  • Сбербанк
  • Банк Москвы
  • ДельтаКредит
  • Юникредит
  • Альфа-Банк
  • АбсолютБанк
  • Банк «Открытие»
  • Примсоцбанк

Ниже приведены краткие характеристики того, как некоторые банки используют материнский капитал.

Ипотека в банке ВТБ 24

Особенности программы ВТБ 24:

  • Если сумма на балансе МК достаточна для того, что бы покрыть стоимость 1/5 цены жилья, то происходит автоматическое перечисление маткапитала в банк.
  • Кредитная ставка – 11% и выше.
  • Долгосрочность кредита (до 30 лет).
  • Обширный пакет необходимой документации. Кроме стандартного набора, требуется ксерокопия кадастрового паспорта, информационная справка формы 9, нотариально заверенная оценка жилого объекта.
  • Гибкость условий кредитования: долгий срок выплат, возможность оплаты первого взноса маткапиталом, широкий спектр возможностей выбора покупаемого жилья.

Ипотека для покупки готового жилья в Сбербанке

Среди прочих особенностей ипотечной программы Сбербанка:

  • Возможность использования МК в качестве первоначального взноса (10% от общей денежной массы) или же суммы, погашающей долг по кредиту (его частей).
  • Величина предоставляемого займа определяется банком в индивидуальном порядке. Проводится экспертная оценка уровня стабильных доходов клиента, затем к этой величине прибавляется значение маткапитала.
  • Фиксированная процентная ставка – 14%.
  • Максимальный срок – 30 лет.
  • Небольшой перечень документов: оригинал сертификата и подтверждение из Пенсионного Фонда.

Кредитование в банке Москвы

Для обеих программ характерны следующие черты:

  • Заемщик самостоятельно решает, направлять ему МК на покрытие первого взноса, либо выплачивать его частями.
  • Отсутствие распространенных в других банках комиссий в ходе оформления кредита.
  • Стандартно первоначальная выплата составляет 10%, но если клиент выплачивает 35%, то кредит оформляется по упрощенной схеме и минимальному набору документов.
  • Выплата процентной ставки как в рублях, так и в иностранной валюте.
  • Размер займа: от 900 тысяч до 90 миллионов рублей.
  • Максимальная продолжительность займа – 50 лет.
  • Радикальная особенность использования материнского капитала в Банке Москвы заключается в том, что семья имеет возможность корректировать ставку в ходе погашения долга, в зависимости от своих финансовых возможностей.

Займ в Альфа-Банке

Среди прочих характеристик кредитования:

  • Погашать долг может любой из родителей.
  • Процентная ставка – от 13%, срок займа – до 25 лет.
  • Заемщик обязывается оформить жилье в общую собственность супруга (-и) и всех детей, как только оно будет пригодно для эксплуатации.
  • Альфа-Банк выдвигает ряд требований к техническим параметрам приобретаемого жилого помещения.
  • Не допускается использовать МК в целях погашения другого задолженности в другом банке.

Ипотека в АбсолютБанке

Условия банка:

  • Кредит выдается только в национальной валюте.
  • Размер займа определяется индивидуально в зависимости от цены покупаемой недвижимости. Нижний предел – 300 тысяч рублей, верхний – 9 миллионов (кроме 4-х районов России, где эта сумма составляет 15 миллионов).
  • Срок займа – до 25 лет.
  • Значительная первоначальная выплата – от 15%.

Кредитование в банке «Открытие»

Характеристики процедуры оформления ипотеки:

  • Быстрое рассмотрение запроса на займ.
  • Допускается гражданский брак супругов.
  • Учёт дополнительных источников дохода заемщика.
  • Возможность выкупа отдельной доли квартиры, если право на владение ею автоматически означает право на владение всем жильем.
  • Ставка – от 11%, выплата только в рублях.
  • Сумма кредита – от 500 тысяч до 30 миллионов.

Стоит еще раз отметить, что обналичить материнский капитал через банк не представляется возможным. Поэтому тем, кто получил этот государственный сертификат, необходимо узнать какие банки их региона принимают материнский капитал для оплаты кредита и начать собирать необходимые документы.

Источник: https://creditnyi.ru/materinskiy-kapital/banki-rabotayushie-s-materinskim-kapitalom-187/

Ипотека с Первоначальным Взносом Материнским Капиталом в Альфа Банке

Альфа банк ипотека с материнским капиталом

Ипотека с Первоначальным Взносом Материнским Капиталом в Альфа Банке

При первоначальном взносе более 20% — 9, 69%

«Лучшая ипотека в России» по версии международного журнала Global Finance

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

  • -0, 3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
  • -0, 4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
  • -0, 3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
  • -0, 3% Клиентам A-Private

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

Условия ипотечного кредитования

При первоначальном взносе более 20% — 9, 99%

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Ипотека с материнским капиталом

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):+0, 5% — ипотека по 2-м документам+0, 5% — для ИП и собственников бизнеса+2% — отказ от страхования жизни+2% — отказ от страхования титула+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок


В отделение вы придете только для подписания документов

  • для первоначального взноса при покупке жилья;
  • с учетом этих средств в сумме кредита;
  • для погашения основного долга и начисленных процентов.

Ипотека в надежном банке Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Многие семьи сегодня выбирают банки, в которых можно погасить ипотеку материнским капиталом. И это вполне объяснимо, ведь можно заметно улучшить условия кредитного договора за счет использования для погашения ипотеки средств материнского капитала. Рассмотрим, как можно взять ипотеку под материнский капитал в банке.

Ипотека под материнский капитал

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка

Сравнительная таблица ипотечных кредитов под материнский капиталв России

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда

Ипотека под материнский капитал в банках России Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка

Поиск ипотеки под материнский капитал в России

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка

Ипотека Альфа-Банка: выгодные ставки и условия в 2019 году

Ипотека в Альфа-Банка сегодня выдается на срок от 3-х до 30 лет, причем на очень крупную сумму — до 50 млн рублей. Есть также возможность оформить кредит по 2-м документам.

2019

Стоит заранее позаботиться и о кредитной репутации – проверьте кредитную историю и при наличии проблем постарайтесь ее улучшить до подачи заявки на ипотечный кредит.

ТОП-5 предложений 2019 года

Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.

Банк также может потребовать другие документы – точный список уточните у сотрудников выбранной финансовой организации после подачи предварительной заявки.

Погашение ипотеки с материнским капиталом До недавнего времени использовать средства можно было только под приобретение квартиры. Но с ростом популярности загородного жилья программа использования была пересмотрена и расширена.

Особенности, которые важно знать

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос? Благодаря распространенности программы, вариантов достаточно. Но действительно выгодных предложений, которые не заставят часами выстаивать в очередях, переплачивать существенные суммы из-за высокой ставки или волноваться из-за внезапной санации банка, – подобных предложений ограниченное число.

Другие статьи об Альфа Банке:

Источник: https://KartaVmestoDeneg.ru/oficialnyj-sajt/ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-materinskim.html

Ипотека в Альфа-банке

Альфа банк ипотека с материнским капиталом

Жилищный вопрос всегда был одной из самых важных тем в жизни каждого человека. Одни хотят покинуть родительский дом и начать самостоятельную жизнь, а другие мечтают о смене маленького жилья на более просторное.

Если собственные средства не позволяют решить эти проблемы, то на помощь приходят банки. Одним из них является Альфа-Банк. В 2019 году он предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ на приобретение жилой недвижимости.

При выборе следует учитывать множество факторов. В данной статье мы сравним условия ипотеки в Альба-Банке по разным программам.

Основные особенности ипотеки

На сегодняшний день Альфа-Банк предлагает ипотечное кредитование по выгодным условиям.

Для покупателей дорогостоящей жилой недвижимости предусмотрены определенные льготы, но речь идет только о ряде населенных пунктов: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Ростов-на-Дону и Краснодар.

Также скидки и льготы предоставляются зарплатным клиентам и покупателям жилья, площадь которого превышает 65 кв.м.

Ипотечный кредит Альфа-Банка выдается на следующие виды объектов:

  • на приобретение новостройки (первичное жилье);
  • на покупку квартиры в уже полностью построенных домах (вторичное жилье);
  • на строительство частного дома;
  • на приобретение таунхауса.

Банк предъявляет к недвижимости ряд требований, но они не являются самыми строгими. Эти ограничения предназначены для предотвращения покупки клиентом жилплощади в аварийном состоянии или новостройки без подведенных коммуникаций.

Банк также выдает кредиты под залог жилья, которое уже находится в собственности у заемщика. Такая ссуда является аналогом ипотеки без первоначального взноса.

Также можно оформить в Альфа-Банке ипотеку для ИП, работников по найму и учредителей различных компаний.

Ипотечные программы

Ипотечный займ в Альфа-Банке выдается на 3-30 лет. Максимальная сумма – 5 млн. руб. В некоторых случаях жилищную ссуду можно оформить, предоставив всего 2 документа.

Главным преимуществом данного банка является единая процентная ставка для большинства кредитных программ. Но мы не будет указывать ее размер для каждого вида кредитования, так как показатели периодически меняются.

Узнать проценты по интересующему вас займу на данный момент вы можете на сайте банка https://alfabank.ru/.

Программа «Готовое жилье»

Программа предназначена для покупки жилплощади на вторичном рынке с помощью банковских средств.

Условия ипотеки на вторичное жилье:

  • срок кредитования — 3-30 лет;
  • минимальный размер займа – 600 тыс. руб., а максимальный – 5 млн. руб.;
  • 15%-ный первоначальный взнос.
  • процентная ставка для зарплатных клиентов ниже.

Программа «Строящееся жилье»

Данный вид кредита предоставляется на приобретение первичного жилья, т.е. квартиры в новом доме. Он предоставляется на срок от 3 до 30 лет.

Размер займа аналогичен предыдущей программе: от 600 тыс. руб. до 50 млн. руб. Также необходим первоначальный взнос в размере 15% от стоимости объекта.

Программа «Под залог имеющейся жилой недвижимости»

Этот ипотечный кредит выдается без первоначального взноса. Его можно оформить на покупку жилья, проведение капитальных ремонтных работ или другие улучшения жилплощади (например, увеличение площади). Также под залог жилья предоставляется крупный кредит на потребительские цели.

Узнать, как взять ипотеку под залог жилья, уже имеющегося в собственности, можно в самом банке, так как требования могут периодически изменяться.

Но все же есть основные условия, которые неизменны:

  • срок кредитования – 3-30 лет;
  • величина займа – 600 тыс. руб. – 5 млн. руб.

Программа «Молодая семья»

В Альфа-Банке можно получить ипотеку по программе «Молодая семья».

Но данный вид кредита выдается только семейным парам, в которых возраст хотя бы одного супруга менее 35 лет.

Главным преимуществом программы является то, что при рождении или усыновлении ребенка кредитору предоставляется льготный период, во время которого все совершенные им ежемесячные выплаты будут начисляться в счет процентов по займу.

Одним из самых актуальных вопросов среди заемщиков остается «Дает ли Альфа-Банк ипотеку под материнский капитал?». Данный банк предоставляет такую возможность.

С помощью материнского капитала проводится досрочное частичное погашение займа или оплачивается первоначальный взнос, размер которого может быть уменьшен на 10% от общей суммы кредитных средств.

Изменение процентной ставки

Процентная ставка по ипотечному займу может быть изменена в меньшую или большую сторону. Чтобы снизить ее размер на 0,3% надо приступить к оформлению сделки не позднее, чем через 30 дней после одобрения банка.

Процентную ставку можно снизить еще на 0,3%, но только при соответствии одному из требований:

  • Вы приобретаете жилье свыше 65 кв.м. площадью.
  • Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка.
  • Размер займа соответствует определенным требованиям относительно месторасположения приобретаемого объекта (для Москвы и Подмосковья – более 8 млн. руб., для Санкт-Петербурга и области – от 5 млн. руб., для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону и Краснодара – от 3 млн. руб.).

Снизить процентную ставку также можно благодаря увеличению размера первоначального взноса или уменьшению срока кредитования. Хотя даже при максимальном сроке существует возможность досрочного погашения ипотеки, в результате которого переплата снижается.

Но процентная ставка может быть не только снижена. Ее размер увеличивается при определенных условиях:

  • на 0,25% — при оформлении кредита на покупку таунхауса;
  • на 0,5% — при оформлении жилищного займа на жилой дом (действительно только по программе «Готовое жилье»);
  • на 0,7% — при оформлении кредита по двум документам (без подтверждения материального дохода);
  • на 1% — при отказе от страховки.

Требования к заемщику

Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты только заемщикам, которые соответствуют ряду требований:

  • возраст на момент подачи заявления – не менее 21 года;
  • возраст на момент полного погашения займа – не более 70 лет;
  • трудовой стаж на последней работе – от 4 месяцев;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • наличие постоянной или временной регистрации.

Не предъявляется строгих требований к гражданству кредитора, оно может быть любым. Для получения жилищной ссуды можно привлечь созаемщиков, но не более 3 человек.

Этапы получения кредита

Процедура получения ипотеки в Альфа-Банке состоит из нескольких шагов:

  1. Заполнить заявку на сайте банка.
  2. Дождаться решения организации.
  3. Обратиться в банк с необходимым комплектом документов.
  4. Выбрать интересующее вас жилье.
  5. Взять у владельца недвижимости документы на данный объект.
  6. Заключить договор, в котором участвует 3 стороны – покупатель жилья, продавец и банк.

Документация

Для оформления ипотеки в Альфа-Банке необходимо предоставить перечень документов:

  • полная копия паспорта;
  • справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и т.п.) кредитора и созаемщиков;
  • полная копия трудовой книжка, которая обязательно должна быть заверена руководством, или специальная справка для военнослужащих.

Ипотека для зарплатных клиентов выдается только по паспорту, предъявления других документов не требуется.

Требования к недвижимости

Альфа-Банк предъявляет ряд требований к объекту недвижимости, который заемщик желает приобрести по ипотеке:

  • наличие подключения к системе отопления, электроснабжению и канализации;
  • наличие холодного и горячего водоснабжения на кухне и в ванной комнате;
  • наличие исправной сантехники, крыши, окон и дверей;
  • наличие кирпичного, каменного или железобетонного фундамента;
  • отсутствие аварийного или ветхого состояния объекта;
  • недвижимость не поставлена на учет в очередь на капитальный ремонт с отселением;
  • здание не поставлено государственными или местными органами в очередь на снос.

Погашение ипотеки

Погашение ипотечного кредита в Альфа-Банке осуществляется равными ежемесячными платежами. При этом заемщик может досрочно погасить долг. Ежемесячный платеж состоит из двух частей: проценты по кредиту и основной долг.

Вначале кредитования большая часть платежа идет на оплату процентов, а меньшая – на погашение самого долга. Но постепенно эти части уравниваются, и к концу срока наоборот основная часть выплат идет в счет долга, потому что к тому моменты проценты будут практически полностью выплачены.

Погашать долг перед банком можно разными способами: в офисе, через интернет, банкомат и телефон.

Заключение

Альфа-Банк – один из популярных банков, предлагающих несколько различных ипотечных кредитов. Займ выдается не только зарплатным, но и простым клиентам. При этом не обязательно иметь российское гражданство и постоянную регистрацию.

Кроме того, банк предоставляет ряд скидок и льгот для определенных категорий заемщиков.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-alfa-banke-usloviya/

Кабинет Юриста
Добавить комментарий