Спао ресо гарантия страхование жизни ипотека

Ресо — страхование ипотеки

Спао ресо гарантия страхование жизни ипотека

Все больше российских семей пользуются ипотекой для улучшения жилищных условий. Страховка ипотеки, предоставляемая компанией «РЕСО», позволяет минимизировать риски страхователя (т.е. заемщика по ипотечному кредиту).

Страховщик своевременно возместит ущерб, нанесенный застрахованному имуществу, компенсирует банку оставшуюся часть выплат в случае смерти или нетрудоспособности заемщика.

В соответствии с действующим законодательством, оформление страховки при получении ипотечного кредита является обязательным.

Компания «РЕСО» — надежный страховщик

«РЕСО» более 27 лет работает на рынке страхования и предлагает более ста разновидностей страховых услуг для физических и юридических лиц. На территории России действуют более 800 офисов и филиалов, обслуживающих около десяти миллионов клиентов. Основные направления деятельности «РЕСО» — автострахование, ипотечное страхование, а также страхование имущества.

Ипотечное страхование от «РЕСО»

Компания «РЕСО» предлагает комплексное страхование при ипотеке, позволяющее избежать неприятных последствий при наступлении страхового случая. Специалисты «РЕСО» смогут оформить следующие разновидности ипотечной страховки:

  • Страхование жизни при ипотеке. В случае смерти страхователя страховая компания «РЕСО» компенсирует банку оставшуюся к выплате часть кредита. Если размер страховой выплаты превышает стоимость ипотечного кредита, остаток будет уплачен наследникам застрахованного лица.
  • Страхование здоровья при ипотеке. При утрате работоспособности в результате заболевания или несчастного случая (получение первой или второй группы инвалидности) страховая компания также выплатит банку непогашенную часть кредита.
  • Страхование квартиры по ипотеке (страхование имущества). Объект недвижимости может пострадать в результате пожара, коммунальной аварии или взрыва газа, а также от других причин. При повреждении застрахованного имущества страховая компания возместит причиненный ущерб.
  • Страхование квартиры по ипотеке (прав на имущество). В случае, если при оформлении сделки с недвижимостью было нарушено действующее законодательство, страховая сумма сможет покрыть убытки при утрате или ограничении прав на имущество.

Ипотечное страхование выгодно всем сторонам договора. Банк исключает риск неплатежей по кредитному договору, а заемщик не потеряет права на имущество при возникновении страхового случая.

Что потребуется для покупки страховки?

В соответствии с Правилами страхования, размещенными на официальном сайте компании-страховщика, при заключении договора страхования понадобится предоставить следующие документы:

  • Заявление на заключение договора страхования по форме, утвержденной страховщиком.
  • Копии документов, удостоверяющих личность страхователя (для физического лица это паспорт, для юридического – учредительные документы).
  • Копия договора купли-продажи объекта недвижимости.
  • Копия договора об ипотеке.
  • Копия закладной (если она предусмотрена договором об ипотеке).
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (для клиента-юридического лица это копия бухгалтерской отчетности за истекший период, для физического лица – справка о доходах).
  • Документы, подтверждающие факт регистрации собственности на недвижимость.
  • Другие документы и информация, имеющие существенное значение при оценке рисков по договору ипотечного страхования.

Следует помнить, что сообщение страховщику недостоверной информации может повлечь освобождение страховщика от обязанности выплатить страховую сумму в размере, определенном договором страхования.

Для получения консультации по поводу оформления ипотечной страховки клиенту компании необходимо связаться со специалистами компании «РЕСО» по телефону, номер которого указан на официальном сайте.

Стоимость страховки возможно рассчитать заранее на онлайн-калькуляторе.

Как приобрести страховку?

Онлайн-калькулятор расчета стоимости страховки ипотеки на официальном сайте РЕСО www.reso.

ru/Retail/Ipoteka/Calculator/

Для оформления ипотечного страхования необходимо посетить сайт компании «РЕСО», расположенный по адресу http://www.reso.

ru, затем выбрать вкладку «Частным лицам», после этого нажать на кнопку «Ипотека». В появившемся подразделе сайта клиент сможет ознакомиться с разновидностями и правилами ипотечного страхования.

Кроме того, здесь можно рассчитать предварительную стоимость страхового полиса, воспользовавшись калькулятором.

Для этого необходимо нажать на соответствующую кнопку, затем в появившемся диалоговом окне указать исходные данные: сумму ипотечного кредита, объект страхования, пол и возраст заемщика, а также страховую сумму.

При наличии созаемщика эту информацию также потребуется указать, нажав на кнопку «Добавить созаемщика». После этого необходимо нажать на кнопку «Рассчитать», и калькулятор укажет ориентировочную стоимость ипотечной страховки.

Оформить полис возможно, приехав в любой из офисов страховой компании «РЕСО». Чтобы найти ближайший, необходимо на сайте страховой компании нажать на кнопку «Ближайший офис», расположенную в левом верхнем углу страницы. После этого потребуется ввести адрес или выбрать станцию метро, чтобы найти офис компании, расположенный недалеко.

Для жителей Москвы и Московской области доступна услуга вызова страхового агента.

Для того, чтобы ей воспользоваться, следует нажать на сайте компании на кнопку «Вызов агента», затем в появившемся диалоговом окне заполнить контактную информацию: фамилию и имя, контактный телефон и e-mail, указать интересующий страховой продукт, а также время, в которое страховому агенту необходимо связаться с клиентом. После этого следует нажать на кнопку «Отправить». Специалист компании «РЕСО» приедет на дом или в офис в удобное клиенту время и оформит страховой полис.

Процесс оформления страхового полиса

Специалист компании «РЕСО» изучит предоставленные страхователем документы и рассчитает стоимость страховки в соответствии с выбранной разновидностью страхования (сумма может незначительно отличаться от стоимости, рассчитанной на онлайн-калькуляторе).

После этого страхователю потребуется оплатить страховую премию (страховщик может предоставить клиенту рассрочку платежей). Уплата страховых взносов может осуществляться по безналичному расчету (банковский перевод) или путем внесения денежных средств в кассу страховщика (наличный расчет).

Завершающий этап оформления полиса – подписание договора страхования.

Страхование ипотеки от «РЕСО» — это выгодно!

Ипотечная страховка от компании «РЕСО» — это гарантия стабильности при возникновении непредвиденной ситуации. Страхование квартиры по ипотеке, страхование жизни при ипотеке позволят выполнить обязательство заемщика по погашению ипотечного кредита.

Выгодные предложения от компании «РЕСО» позволяют сэкономить на страховании жизни при ипотеке или при оформлении других видов страховок. Для того, чтобы сравнить стоимость страховки с предложениями от других страховщиков, следует воспользоваться калькулятором на официальном сайте компании.

Это позволит клиенту выбрать оптимальный вариант страхования.

Источник: http://StrahovanieIpoteki.ru/reso/

Страхование жизни при ипотеке: что оно дает заемщику и сколько стоит

Спао ресо гарантия страхование жизни ипотека

Юлия Чистякова

15 августа 2019 в 15:19

Здравствуйте, друзья!

Кто еще только собирается взять ипотечный кредит, обязательно столкнется с требованием банка застраховать будущий предмет залога (квартиру, дом, комнату). Это обязательное условие. Но при описании тарифов на сайтах банков также фигурирует страхование жизни при ипотеке. Оно не является обязательным, но отсутствие страховки может привести к негативным последствиям.

В статье разберем преимущества страхового полиса для заемщика, порядок его оформления и действия в случае наступления страхового случая. Рассмотрим условия страхования жизни при получении ипотеки в российских страховых компаниях.

Виды

Для начала разберемся, какое возможно страхование при покупке недвижимости за счет кредитных средств:

  1. Страхование предмета залога. Это требование закона, поэтому обойтись без полиса не получится. Ипотечный кредит берется на длительный срок. Никто не может гарантировать, что с имуществом ничего не произойдет. На время выплаты долга оно находится в залоге у кредитора (банка). Закон защищает его от возможной утраты или порчи залоговой недвижимости.
  2. Страхование жизни и здоровья защищает не только заемщика, но и его наследников от наступления нежелательных событий, связанных со смертью или потерей трудоспособности владельца страховки. Покупку полиса при заключении ипотечного договора банк может только рекомендовать, но не требовать.
  3. Страхование титула защищает заемщика от ошибок и нарушений при оформлении сделки, которые могут привести к появлению нежданных претендентов на вашу новую жилплощадь. Как следствие, к потере права собственности на нее.

В нашей статье речь пойдет именно о страховании здоровья. Некоторые пытаются сэкономить и отказываются от полиса. Я понимаю таких заемщиков.

Ежемесячные выплаты по ипотеке и обязательному договору страхования залогового объекта тяжким бременем ложатся на семейный бюджет. Но еще более тяжелым оно может стать, если плательщик умер или стал инвалидом.

Ведь ипотеку не отменят, взносы продолжат начислять, а платить придется созаемщикам или наследникам.

Страхование жизни и здоровья – это программа, которая оформляется на срок кредитования, ежегодные взносы уменьшаются с уменьшением суммы кредита и полностью прекращаются при погашении долга, в том числе и досрочном.

Преимущества

Если вы решили последовать советам банка и здравого смысла и оформить личное страхование, то еще раз оцените преимущества. Что дает страхование жизни и здоровья:

  1. Сниженная процентная ставка по кредиту в большинстве банков. Информация о том, что в случае отказа от страховки ипотека станет дороже на 1 – 2 %, давно не скрывается. Заемщики сами могут оценить, что выгоднее: платить более низкие проценты и страховые взносы или только проценты, но более высокие. Кстати, не всегда выигрыш бывает в пользу первого варианта. Поэтому тем, кто хочет сэкономить, рекомендую воспользоваться калькулятором на сайтах банка и страховой компании и рассчитать выгоду.
  2. Одобрение кредита на более привлекательных условиях (сумма и срок). Иногда банки могут отказать в выдаче денег из-за отсутствия страховки, но вам причины будут неизвестны, потому что закон не обязывает их оглашать.
  3. Чувство защищенности. При наступлении страхового случая заемщик, члены его семьи, созаемщики и наследники не окажутся один на один с необходимостью бороться с болезнью или переживать смерть родного человека и платить по кредиту. Обязанность погасить остаток долга перейдет к страховщику.
  4. Длительная болезнь заемщика позволит ему на время переложить бремя погашения кредита на страховую компанию. В этом случае платежи не будут просрочены, а кредитная история не пострадает.

Порядок оформления

Порядок оформления полиса:

  1. Выбор страховщика. Вы можете сделать это самостоятельно по многочисленным предложениям в интернете. Но будьте готовы, что банк вправе отказать в признании полученного полиса, потому что страховщик не аккредитован в компании-кредиторе и не прошел соответствующую проверку. Поэтому совет – выбирайте аккредитованного банком страховщика. Тем более что это все надежные и известные компании: Согаз, Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, АльфаСтрахование и др.
  2. Изучите условия и тарифы страхования, возможность оформления полиса онлайн, страховые случаи и порядок действия после их наступления. Соберите пакет документов. Его содержание зависит от выбранного вида страхования: комплексное или отдельный полис личного страхования.
  3. Заключите договор. Как правило, заемщик это делает на 1 год с последующим продлением в течение всего срока кредитования. Если через год или несколько лет вы откажетесь от страхования, то ставка по ипотеке может вырасти.

Обратите внимание, что ежегодно тарифы у страховщиков пересматриваются. Вы вполне можете столкнуться с ситуацией, что через несколько лет станете платить значительно больше. Во-первых, растут сами цены в компании. Во-вторых, увеличивается ваш возраст, а от него напрямую зависит стоимость полиса.

От договора страхования можно отказаться. Во-первых, до оформления ипотеки заявить о своем нежелании страховать жизнь и здоровье. Напоминаю, что банк может увеличить ставку или отказать в кредитовании. Во-вторых, уже после подписания договора со страховщиком в течение периода охлаждения (14 дней). Последствия аналогичны первому случаю.

Документы для оформления полиса:

  1. Заявление-анкета, в которой должна содержаться только правдивая информация о заемщике, его состоянии здоровья. Сокрытие каких-либо фактов, например, хронических заболеваний, потом может привести к тому, что страховщик откажет в признании страхового случая и выполнении своих обязательств по погашению долга.
  2. Копия кредитного договора, из которого понятна сумма кредита. На ее основе рассчитывается ежегодный страховой взнос.
  3. Копия медицинской карты.

Могут быть запрошены:

  • результаты медобследований (кардиограммы, анализы, МРТ, рентгены и пр.), справки из психоневрологического и наркологического диспансеров;
  • документы с места работы об условиях и интенсивности труда;
  • документы о занятиях разными видами спорта, особенно экстремальными.

Страховая компания может направить заемщика на медицинское обследование в аккредитованную медицинскую организацию для получения объективной информации о состоянии здоровья, наличии хронических заболеваний и пр. Необходимость его прохождения зависит от возраста и страховой суммы.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Договор не подпишут с человеком, который:

  • является носителем ВИЧ-инфекции;
  • является инвалидом 1-й и 2-й группы;
  • болеет тяжелыми заболеваниями (онкология, сердечно-сосудистые, психические, СПИД).

Страховой случай

Виды страховых случаев:

  1. Смерть застрахованного человека. Страховая компания полностью берет на себя погашение остатка долга по ипотечному кредиту. Наследники от этого освобождаются и становятся полноправными собственниками жилья, когда заем будет полностью погашен, а с квартиры или дома снято обременение.
  2. Инвалидность 1-й и 2-й группы. Страховщик погашает ипотеку: полностью или частично. Конкретные условия прописаны в договоре.
  3. Временная потеря трудоспособности в случае заболевания. Страховая компания берет на себя бремя погашения части долга пропорционально времени нахождения заемщика на больничном.

При внимательном прочтении правил страхования и договора вы обязательно найдете описания случаев, когда в возмещении откажут. Например:

  • самоубийство заемщика;
  • умышленное причинение вреда своему здоровью;
  • наступление страхового случая в состоянии опьянения: наркотического или алкогольного;
  • заемщик стоит на учете в диспансере с заболеванием СПИД;
  • совершение преступления заемщиком, в результате которого наступил страховой случай;
  • управление транспортным средством без прав.

Если страховой случай наступил, надо:

  1. Немедленно обратиться в медицинскую организацию за помощью.
  2. Сообщить по телефонам горячей линии страховщику.
  3. Предоставить документы, подтверждающие факт смерти, болезни или несчастного случая (точный список зависит от особенностей страхового случая).

Стоимость страховки

Страховщики часто предлагают комплексное страхование, которое включает в себя защиту объекта, здоровья и титула. Такая программа иногда оказывается дешевле, чем покупка полисов по отдельности.

Стоимость страховки зависит от:

  • требований к полису со стороны конкретного банка (иногда они требуют увеличить страховую сумму на 10 – 15 % по сравнению с суммой кредитного договора);
  • суммы ипотечного кредита;
  • пола и возраста заемщика;
  • состояния его здоровья (наличие хронических и наследственных заболеваний, перенесенных операций и пр.);
  • занимаемой должности и условий труда;
  • образа жизни (занятие спортом, в т. ч. экстремальным, курение, злоупотребление алкоголем, виды увлечений).

Ответ на вопрос “Где дешевле?” непростой. К сожалению, не во всех компаниях есть калькулятор, который позволит примерно рассчитать стоимость полиса по здоровью. Если вы хотите купить его отдельно от полиса страхования объекта, то придется обратиться за консультацией к страховщику.

Ингосстрах

В “Ингосстрах” можно оформить однолетний и многолетний полисы страхования жизни. Я воспользовалась калькулятором на сайте. Он позволяет рассчитать отдельно стоимость полиса страхования жизни. Итоговая сумма очень отличается от вида банка, в котором берется ипотечный кредит.

Исходные данные для примера:

  • сумма кредита – 3 000 000 руб. под 10 % годовых;
  • страхуется квартира с полученным правом собственности;
  • заемщик – 1976 года рождения.

Сравним полученные результаты. Во-первых, Сбербанк дает 15-процентную скидку за оформление онлайн. А ВТБ увеличивает на 15 % страховую сумму, Газпромбанк – на 10 %. Во-вторых, цена выше у заемщиков-мужчин. В Сбербанке почти на 3 000 рублей.

БанкСтоимость полиса, руб.
МужчинаЖенщина
Сбербанк19 662,0016 674,00
ВТБ13 299,7512 782,25
Газпромбанк12 721,512 226,50
ЮниКредит Банк11 565,0011 115,00

Ингосстрах аккредитован в большинстве банков. Полис можно оформить онлайн, там же вносить платежи по договору или продлить его на новый срок.

Согаз

Компания “Согаз” предлагает комплексную программу страхования или отдельные полисы. В комплексную защиту, помимо перечисленных ранее трех составляющих, входит еще и страхование ответственности заемщика за невозврат кредита.

В калькуляторе можно выбрать свой банк из 26 предложенных или написать отсутствующий в списке. Чтобы сравнить результаты расчета с “Ингосстрах”, я выбрала те же банки. Вот что получилось.

БанкСтоимость полиса, руб.
МужчинаЖенщина
Сбербанк13 9808 700
ВТБ15 3789 570
Газпромбанк14 6529 108
ЮниКредит Банк13 3208 280

Это самая выгодная цена, которую я смогла найти среди страховых компаний, особенно для женщин. Сколько будет при обращении за реальным полисом, остается только догадываться. Компания предупреждает, что расчет предварительный.

Подача заявки осуществляется онлайн. Из документов требуется приложить скан паспорта.

РЕСО-Гарантия

Компания позволяет отдельно рассчитать стоимость полиса по здоровью. Я оставила исходные данные из предыдущего примера. В результате страховка для женщин составила 11 730 руб.

, для мужчин – 25 470 руб. Разница огромная. РЕСО предупреждает, что расчеты носят предварительный характер. Точную стоимость скажет агент.

Кроме того, расчет не может применяться к ипотечным договорам со Сбербанком и Дом.рф.

Одним из преимуществ РЕСО является бесплатное медицинское обследование, если это необходимо по договору. Правда, только в Москве. Необходимость его прохождения зависит от возраста заемщика и суммы кредита:

  • до 45 лет – только для ипотеки на 15 млн рублей и выше;
  • 45 лет – от 12 млн рублей;
  • 56 лет – от 1,5 млн рублей.

Заключение

Статья ни в коем случае не призывает вас страховать свою жизнь при ипотеке в обязательном порядке. Знаю, что ежемесячные платежи для многих семей и так съедают большую часть бюджета. Но даже анализ трех компаний показал, что можно найти вполне недорогой вариант. И обратите внимание, что у всех страховщиков выгоднее страховать женщин, а не мужчин. Тогда точно удастся сэкономить.

Сложно сегодня оценить, какую выгоду в будущем можно получить, если случится что-то непредвиденное, и вы не сможете оплачивать ипотеку. Поэтому серьезно подумать над этим вопросом уж точно советую.

(Нет )

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-chto-daet.html

Ресо – страхование ипотеки

Спао ресо гарантия страхование жизни ипотека

Все больше людей склоняются к мысли, что лучше жить в своем, пусть и взятом в ипотеку жилье, чем быть арендаторами чужой собственности. Банки в свою очередь заинтересованы в увеличении объема выданных ипотечных кредитов.

Тем более что действующее законодательство гласит об обязательном страховании ипотечного кредита. Компания «РЕСО» оказывает услуги по страхованию ипотеки на высоком уровне, делая сотрудничество кредитора и заемщика максимально безопасным и комфортным.

В случае наступления страховой ситуации страховщик уладит все финансовые вопросы заемщика (в рамках договора) что, безусловно, выгодно для обеих сторон.

Компания «РЕСО»­ — надежный страховщик

Компания «РЕСО» уже почти 30 лет ведет свою деятельность на рынке страхования, сотрудничая как с юридическими, так и с физическими лицами. На данный момент насчитывается более 800 отделений, которые обслуживают более 10 миллионов клиентов. Услуги компании «РЕСО» достаточно разнообразны, но самые востребованные — это страхование авто, ипотеки и имущества.

Страхование ипотеки

Политика компании «РЕСО» — предоставить максимально полный комплект услуг при страховании объекта. Только такой подход позволяет предотвратить неприятные последствия для обеих сторон ипотечного договора при наступлении события, предусмотренного соглашением.

Клиент может получить следующие услуги:

  1. Застраховать жизнь. Данный вид страховки это обязательное условие при заключении ипотечного договора. В этом случае банк получает гарантию возмещения оставшейся части долга при наступлении внезапной смерти заемщика. В соглашении обязательно прописывается размер страховой выплаты, если же он не покрывает остаток долга по займу, то остальную сумму обязаны отдать наследники страхователя.
  2. Застраховать здоровье. Это означает, что в случае потери работоспособности заемщика (болезнь, несчастный случай) страхователь обязуется выплатить кредитору оставшуюся часть ипотечного кредита. Данный вид страховки также выгоден и для заемщика, ведь при получении инвалидности (1,2 группа) он не сможет самостоятельно выполнять свои обязательства перед кредитором.
  3. Застраховать квартиру, находящуюся в залоге. Страховка распространяется на повреждение имущества в результате пожара, чрезвычайного происшествия, бытовых аварий и т.д. При наступлении страхового случая ответственность по устранению повреждений берет на себя страховщик. Такая страховка поможет заемщику сэкономить свои финансы при наступлении несчастного случая, повлекшего ущерб имущества. А кредитор будет уверен, что предмет залога останется в надлежащем состоянии до окончания периода кредита.
  4. Застраховать свое право на имущество. Это значит, что в случае нарушения действующего законодательства в процессе оформления сделки по приобретению недвижимости, страховщик покроет убыток от сделки (утрата недвижимости, ограничение права собственности).

Страхование ипотеки является оптимальным вариантом для обеих сторон ипотечного договора. Банк знает, что при возникновении страхового случая получит оставшийся объем долга, а заемщик уверен, что даже в непредвиденной ситуации все обязанности перед банком будут выполнены.

Как купить полис страхования?

Калькулятор страхования ипотеки на официальном сайте РЕСО http://www.reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator

Официальный сайт компании содержит подробную информацию, касаемо правил и разновидностей страхования ипотеки.

Для того чтобы получить необходимые сведения, нужно зайти на сайт компании http://www.reso.ru, далее перейти по вкладке «Частным лицам», и кликнуть на иконку «Ипотека».

В этом разделе можно увидеть все варианты страхования, изучить правила предоставления комплексных услуг, касающихся данного вопроса.

Для того чтобы узнать примерную стоимость полиса следует воспользоваться онлайн-калькулятором, ссылка на него находится внизу страницы. Когда откроется форма калькулятора, то в ней нужно указать следующую информацию:

  • остаток суммы по кредиту;
  • что именно вы хотите застраховать;
  • указать данные о заемщике;
  • ввести страховую сумму.

После нажатия кнопки «Рассчитать» на экране появится предварительный размер платы за страховой полис.

Для получения полиса нужно посетить один из офисов страховщика, информацию о расположении отделений можно также получить на официальном сайте организации. В Москве и Московской доступна услуга — выезд агента к клиенту.

В этом случае сотрудник компании приезжает к клиенту в определенный период времени, и уже на месте занимается оформлением документов и подписанием договора страхования ипотеки.

Такой вариант крайне удобен, он экономит массу времени, что очень важно в условиях современного темпа жизни.

Процесс заключения договора

Заключение соглашения на оказываемые страховщиком услуги занимает совсем немного времени. При посещении клиентом офиса организации, сотрудник проверяет все предоставленные данные в присутствии клиента, затем сообщает сумму страховой премии.

На практике бывают случаи, что страховая премия, рассчитанная сотрудником компании, несущественно отличается от суммы, полученной в результате вычислений на онлайн-калькуляторе. Это связано с неполнотой сведений, указанных на сайте при расчете стоимости на онлайн-калькуляторе.

После оплаты страхового взноса клиентом, соглашение подписывают обе стороны (клиент и компания, предоставляющая услугу), на этом процесс оформления договора завершен.

Для того чтобы сократить временные затраты на подписание соглашения, можно предварительно отправить пакет документов на электронную почту компании. После проверки предоставленных документов специалистом организации, клиенту лишь останется посетить ближайший офис, оплатить взнос и подписать договор. С этого момента соглашение вступает в действие.

РЕСО-Гарантия страхование ипотеки — калькулятор онлайн, стоимость страховки в РЕСЕ-Гарантии

Спао ресо гарантия страхование жизни ипотека

Почему Сравни.ру

Почему выбирают Сравни.ру

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.

Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.

Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Выгодно

Сэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компаниях

Удобно

Не нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mail

Надежно

Вы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключена

Безопасно

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Клиентский рейтинг страховых компаний

КомпанияОтзывы
1. Тинькофф Страхование131807
2. Зетта Страхование121496
3. Абсолют Страхование118142
4. Согласие1141217
5. АльфаСтрахование1132259

страховых по сборам средств

КомпанияОбъем (₽)Изм. (год)
1. СОГАЗ114 97 млн+4.28%
2. Сбербанк страхование жизни77 558 млн+1.96%
3. ВТБ Страхование58 608 млн+23.17%
4. Ингосстрах54 146 млн+32.62%
5. АльфаСтрахование50 665 млн+6.71%

СК РЕСО-Гарантия предлагает ипотечным заемщикам заключить договор комплексного страхования, включающий следующие виды страховки:

  • Добровольное страхование жизни при ипотеке: получение заемщиком инвалидности или наступление смерти, временная утрата трудоспособности.
  • Обязательное страхование недвижимости от утраты, повреждения, гибели в результате наступления следующих событий: пожар, взрыв, пролив, падение летательных аппаратов, кража, вандализм, аварии инженерных сетей, стихийные бедствия, конструктивные дефекты здания и т. д.
  • Титульное страхование (добровольное): риск потери права собственности.

Объектами страховки могут выступать квартиры, дома, земельные участки, гаражи, дачи, апартаменты, здания, сооружения, объекты, находящиеся на стадии строительства.

Договор страхования заключается в пользу залогодержателя и залогодателя. Выгодоприобреталь должен иметь законный имущественный интерес в сохранении принимаемого объекта недвижимости. Договор не может быть заключен с заемщиками, имеющими просроченную задолженность банкам и другим кредиторам.

Рассчитать предварительную сумму страхового полиса РЕСО страхование жизни, имущества и титула при ипотеке можно с помощью калькулятора на сайте, в разделе «Страхование ипотеки».

Для расчета заполняются данные по объекту недвижимости, банке-кредиторе, задолженности, сведения о заемщике. От этих показателей зависит стоимость страхового полиса.

После нажатия «Рассчитать страховку», пользователю будет предоставлен список СК, которые могут оформить полис на оптимальных условиях с суммой страховых платежей в год или в месяц.

Среди предложений выбирается страховая компания РЕСО-Гарантия. Можно сравнить тарифы СК с предложениями других компаний.

Оформить полис онлайн можно, воспользовавшись разделом «Страхование ипотеки» у нас на сайте.

Порядок действий:

  • Ввести в форму необходимые сведения по зданию, параметрам задолженности, данным о страхователе.
  • Отметить наличие в здании деревянных перекрытий и рассчитать страховку.
  • Выбрать из предложенных компаний СК РЕСО и отправить анкету на рассмотрение.
  • После получения ответа, оплатить полис банковской картой онлайн.

В течение нескольких минут документы будут высланы на адрес электронной почты заемщика. Полис оформленный через сервис, исключает любую подделку, т. к. используется многоуровневая защита, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS.

Кроме ипотечного страхования, частным лицам в СК РЕСО гарантия предлагаются следующие программы:

  • ОСАГО и КАСКО;
  • Дом. Для защиты имущества, находящегося за городом. В программу включаются дома, дачи, коттеджи, их внутренняя отделка, ландшафтные сооружения. Страховыми рисками являются пожар, стихийные бедствия, нанесение вреда третьими лицами, залив водой и т. д.;
  • Туризм. Для путешествующих по России и выезжающих за рубеж. Оформляется международный полис страхования, позволяющий получать медицинскую помощь в любой стране мира;
  • Программа «Доктор РЕСО» по добровольному медицинскому страхованию трудоспособных взрослых и детей;
  • Программа «Личная защита» предоставляет страховую защиту при несчастном случае. Предназначена для детей, взрослых, водителей;
  • Программа «Домовой». Включает страховку недвижимости и имущества. В зависимости от набора включенных рисков и стоимости полиса, включает подпрограммы «Льготный», «Эконом», «Экспресс», «Премиум»;
  • Инвестиционное страхование, включающее накопительное страховку к пенсии с инвестициями в компании с высокой доходностью;
  • Программы ОМС;
  • Страхование гаджетов. Защита цифровой техники.

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-ipoteki/reso-garantiya/

Страхование ипотеки в РЕСО-гарантия: информация о компании, размере платежей за ипотечную квартиру, плюсы и минусы обращения в эту СК

Спао ресо гарантия страхование жизни ипотека

НедвижимостьИпотекаСтрахование ипотекиИпотечные страховые компании

Как известно, при оформлении ипотеки одним из обязательных требований большинства банков является оформление страхового полиса. Сегодня наряду с другими страховщиками подобную услугу также оказывает и РЕСО-гарантия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Краткая справочная информация о СК

СПАО РЕСО-гарантия — это российская компания, функционирующая на рынке страховых услуг с 1991 года. Она включает разветвленную сеть филиалов и офисов (более 900 штук), которые размещены на территории всей России.

В настоящее время РЕСО-гарантия оказывает своим клиентам разнообразные виды услуг в области страхования. К основным из них можно отнести:

  • продажу полисов КАСКО и ОСАГО;
  • реализацию медицинских страховок;
  • страхование имущества физических и юридических лиц, включая ипотечные объекты недвижимости;
  • оформление страховок в сфере туризма;
  • защиту от несчастных случаев и т.д.

Варианты ипотечной страховки

В рамках ипотечного страхования РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам защиту:

  1. Жизни и здоровья – в том случае, если заемщик потеряет возможность зарабатывать деньги (из-за серьезной болезни, несчастного случая и т.д.) или вовсе умрет, страховщик погасит его долг по ипотеке, а оставшуюся часть страховой суммы передаст самому страхователю или же его наследникам.
  2. Ипотечной квартиры – при наступлении страхового случая РЕСО-гарантия возместит страхователю ущерб, который был причинен квартире, оформленной в ипотеку.
  3. Правового титула – если в результате неправильного заключения сделки или противоправных действий третьих лиц заемщик потеряет право собственности на ипотечную недвижимость, РЕСО-гарантия должна будет выплатить соответствующую сумму страхового возмещения.

Следует отметить, что у клиента есть возможность как застраховать в компании РЕСО-гарантия отдельные риски по ипотеке, так и оформить комплексное страхование. Главным образом все будет зависеть от требований, выдвигаемых банком-кредитором.

Заемщики могут застраховать в РЕСО-гарантии ипотеку, оформленную в следующих банках:

  • АКБ «Абсолют Банк».
  • АО «Альфа-Банк».
  • ПАО «Банк ВТБ».
  • ОАО «Банк Москвы».
  • ПАО «Банк «Возрождение».
  • ПАО «Бинбанк».
  • АО «КБ ДельтаКредит».
  • ПАО «Росбанк».
  • АО «Райффайзенбанк» и др.

Плюсы и минусы обращения в эту СК

К основным преимуществам оформления страхового полиса в РЕСО-гарантия можно отнести:

  • рассмотрение заявки и принятие решения о предоставлении страховой услуги производится в рамках одного рабочего дня;
  • осуществление бесплатного медицинского освидетельствования;
  • широкая сеть филиалов и отделений, что дает возможность оформлять страховку из разных территориальных точек РФ.

В то же время, ипотечное страхование в РЕСО-гарантия также имеет и минусы, к которым можно отнести:

  • Отсутствие возможности просчитать при помощи онлайн-калькулятора предварительную стоимость страховки заемщикам, оформившим ипотеку в Сбербанке и ДОМ.РФ.
  • Техническая поддержка не всегда оперативно и корректно разрешает проблемы клиентов, возникающие в ходе оформления полиса.
  • Оформить или продлить действие договора можно только путем личного визита к страховщику или одному из его агентов. Онлайн способ в этом случае недоступен.

Стоимость и тарифы

В РЕСО-гарантии стоимость услуг по страхованию ипотеки формируется на основании утверждённых тарифов, а также отдельных характеристик заемщика и объекта недвижимости. Цена страхования ипотеки в РЕСО зависит от следующих факторов:

  • отдельных характеристик квартиры;
  • периода страхования;
  • количества и видов рисков, которые желает застраховать заемщик.

В 2019 году в РЕСО-гарантии действуют следующие базовые тарифы, взимаемые с единицы страховой суммы (Приложение № 1 к Приказу Генерального директора СПАО «РЕСО-гарантия» от 07.05.2019 года № 188):

  • 0,16 – по риску, связанному с порчей и гибелью ипотечной квартиры;
  • 0,3 – по риску утраты права собственности на объект недвижимости;
  • 0,51 – по риску утраты трудоспособности или смерти заемщика.

В зависимости от конкретных обстоятельств страховая компания имеет право применять к указанным базовым ставкам повышающие или понижающие коэффициенты в пределах от 0,01 до 0,99.

Чтобы оформить ипотечную страховку в РЕСО-гарантия, надо последовательно выполнить следующие действия:

  1. Связаться с сотрудниками страховой компании для получения подробной консультации. Это можно сделать по телефону или через электронную почту.
  2. Заполнить заявление на получение услуги, а также собрать необходимые документы.
  3. Направить полный пакет бумаг в адрес одного из отделений страховой компании.
  4. После завершения проверки документов (обычно это занимает не больше 1 дня) клиенту будет предложено явиться в офис РЕСО-гарантия для подписания и оплаты страхового договора.

Какие потребуются документы?

Для оформления ипотечной страховки в РЕСО-гарантия заемщику необходимо будет собрать следующие бумаги:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ипотечный договор, заключенный с банком;
  • закладную вместе с приложениями (при наличии);
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • выписку из ЕГРН о регистрации права собственности на ипотечную квартиру, а также наложении на нее обременения;
  • иные документы.

По усмотрению страховой компании обозначенный список бумаг может быть расширен.

В настоящее время в РЕСО-гарантия предусмотрено два варианта подачи заявления на получение услуги по ипотечному страхованию. Сюда относится:

  1. Направление заполненного бланка заявки по электронной почте (адрес размещен на сайте страховщика).
  2. Отправка заявки по факсу.

Заявление, а также все необходимые документы заемщик может направить в РЕСО-гарантия как самостоятельно, так и через кредитного эксперта, риелтора или ипотечного брокера.

В страховой компании утверждены единые бланки заявлений об осуществлении ипотечного страхования. Они представлены в двух видах:

  • для оформления страховки на квартиру;
  • для покупки полиса на частный дом, земельный участок.

Заявление на ипотечное страхование, если предметом залога является квартира, включает в себя следующую информацию:

  • характеристику полученного кредита;
  • сведения о страхователе и выгодоприобретателе;
  • условия ипотечного договора;
  • вид рисков, которые заемщик желает включить в страховку;
  • сведения о состоянии здоровья клиента;
  • характеристики объекта залога;
  • сведения для страхования правового титула;
  • список приложений.

Особенности страховки квартиры

При страховании ипотечной квартиры страховая компания дает гарантию и берет на себя обязательства по возмещению ущерба, причиненного данному виду недвижимости в результате:

  • пожара;
  • взрыва;
  • наступления стихийного бедствия;
  • незаконных действий злоумышленников;
  • аварии, возникшей в отопительной, канализационной и других систем.

Кроме того, возмещение по данному риску также будет выплачено в случае обнаружения конструктивных дефектов жилплощади.

Как уже было указано выше, по риску ущерба и повреждения ипотечного имущества действует базовый тариф в размере 0,16. Однако точная стоимость такого варианта страхования озвучивается только после предоставления заемщиком всех сведений, которые необходимы для расчета.

Когда платеж считается просроченным?

В РЕСО-гарантия платеж по ипотечной страховке считается просроченным в том случае, если он не внесен к дате, указанной в договоре. Согласно правилам РЕСО-гарантия в случае просрочки очередного страхового взноса компания имеет право расторгнуть договор с недобросовестным плательщиком.

На какой срок заключается договор?

Как правило, договор ипотечного страхования заключается на весь период времени, в течение которого заемщик должен выплачивать банку денежные средства за ипотеку.

Ежегодно клиент должен продлевать действие страхового договора на следующий период.

На сегодняшний день оформить пролонгацию страховки можно только по личному заявлению в одном из отделений РЕСО-гарантии или же через его агентов. Онлайн способ в данном случае недоступен.

Первоначальный страховой взнос должен быть оплачен заемщиком в течение 5 дней после заключения договора с компанией РЕСО-гарантия. При этом дальнейшие платежи должны поступать не позднее даты, обозначенной в договоре. Вносить оплату за страховку можно следующими способами:

  • в отделении страховой компании;
  • через любой банк;
  • посредством использования платежных систем.

Таким образом, по своему желанию заемщики также могут оформить страхование ипотеки в компании РЕСО-гарантия. В состав страхуемых рисков входят гибель или повреждение квартиры, потеря трудоспособности, а также утрата права собственности на объект залога.

Информация об истории и устройстве холдинга РЕСО:

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-47-82 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://101urist.com/nedvizhimost/ipoteka/strahovanie/sk/v-reso-garantiya.html

Кабинет Юриста
Добавить комментарий