Страхование залога объекта недвижимости сбербанк

Сбербанк – страхование ипотеки и страхование залога по ипотечному кредиту

Страхование залога объекта недвижимости сбербанк

Что такое страхование ипотеки и каким оно бывает

Сколько стоит кредит без страховки?

Как оформить страховку

Возврат страховки по ипотеке

Заемщики часто сталкиваются с навязчивыми предложениями кредиторов застраховать имущество или жизнь. В ряде случаев от этой услуги можно отказаться.

Однако страхование залога по ипотечному кредиту напрямую влияет на процентную ставку по ипотеке.

В этой статье мы выясним, какой может быть страховка ипотеки, насколько обязательно заключать страховой договор при приобретении жилья в займ в Сбербанк Страхование и как происходит процесс оформления средств.

Что такое страхование ипотеки и каким оно бывает

Невозможно точно предсказать, что случится завтра – и уж тем более нельзя предугадывать, что произойдет через пять, десять, пятнадцать лет. Ипотека выплачивается годами, и никто не может знать, как изменится жизнь в течение такого длительного срока.

Именно поэтому как заемщики, так и кредиторы стараются обезопасить себя от финансовых потерь. И страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке, как и в других банках, стало обязательным условием при оформлении жилищного займа.

Может показаться, что эта страховка призвана защищать только интересы банка, однако и заемщик получает пользу от страхового договора.

Ведь невозможно гарантировать постоянный доход, особенно – в динамично меняющемся современном мире.

Клиент может пострадать в ДТП, серьезно заболеть, потерять работу, а квартира – пострадать в пожаре, природном катаклизме или от других непредвиденных факторов.

Таким образом, страховка ипотеки – это защита от рисков как кредитора, так и заемщика. По закону страхуется только сам предмет займа – квартира или дом. Однако на практике банки требуют оформить еще и защиту жизни, здоровья и титула.

Виды ипотечного страхования

Заемщик может уйти из Сбербанка с тремя полисами. Давайте рассмотрим риски и условия каждого из них.

    • Страхование залога по ипотечному кредиту

Страховка приобретаемого имущества оформляется на весь срок выплаты долга, а страховая сумма равна величине полученной суммы. Условия такого полиса предусматривают возмещение трат в случае порчи имущества при наступлении следующих страховых рисков:

      • Пожар,
      • Затопление,
      • Стихийное бедствие,
      • Взрывы бытового газа,
      • Аварии канализационной или водопроводной системы,
      • Противоправные действия третьих лиц,
      • Вандализм.

Выгодоприобретателем в этом случае является банк: именно он получает компенсацию в случае наступления одного из этих рисков. Заемщику же необходимо ежемесячно или ежегодно вносить обязательные платежи для формирования страхового фонда, а также продлевать договор страховки

По умолчанию заемщик, оформляя ипотеку в Сбербанке, заключает договор с дочерней организацией компании – Сбербанк Страхование. Однако по собственному желанию клиент может подписать договор с любой другой из аккредитованных Сбербанком компаний.

Сколько стоит такая страховка? Цена зависит от характеристик приобретаемой недвижимости: технического состояния, года постройки, количества этажей, базовых элементов конструкции.

Поэтому ставки на готовое жилье и на квартиру в новостройке могут значительно различаться. В 2018 году ставка колебалась от 0,12% до 0,25%, и при покупке квартиры стоимостью 3 млн рублей, стоимость полиса может колебаться в промежутке от 3500 до 7500 рублей.

Стоимость страховки будет уменьшаться по мере погашения основного долга.

    • Страхование жизни и здоровья

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует покрытие долга в случаях, когда заемщик теряет способность выплачивать займ из-за тяжелой болезни, серьезной травмы, инвалидности или потери трудоспособности.

При наступлении страхового случая ущерб банка возмещает страховая компания. Также страховщик берет на себя обязательства по возвращению долга в случае смерти клиента.

Если травмы, болезни, инвалидность или смерть были умышленными, страховка не действует.

Этот полис необязателен, и клиент может легко от него отказаться. Однако часто банки не дают заемщикам выбора и повышают ставку до 3%. Это дополнительная гарантия, благодаря которой банк в любом случае получит назад выданные средства.

Стоимость страховки зависит от выбранных самим заемщиком рисков. Также на стоимость полиса повлияют пол, профессия и состояние здоровья клиента на момент заключения договора, подтвержденное справками из медучреждений – наличие тяжелых заболеваний только увеличит тариф. Поэтому ставки по страхованию здоровья и жизни достаточно велики – от 0,3 до 1,5%.

Банк может пострадать при утрате владельцем квартиры (заемщиком) своего права собственности. Поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке предлагается оформить еще и защиту титула. Как правило пользуются этой услугой заемщики, покупающие вторичное жилье, дачу или земельный участок. Однако в последнее время это практикуют также и покупатели новостроек.

Несмотря на то, что оформление титульного страхования повышает шансы на оформление кредита, на ставку этот полис не влияет. В среднем такой полис в 2018 году стоит от 0,3 до 0,5%, и заплатит страхователь за него от 9 до 15 тыс. рублей.

Страхование титула в Сбербанке гарантирует выплату долга в случае лишения прав на недвижимость в следующих случаях:

      • при объявлении сделки недействительной из-за выявленных в документах ошибок,
      • при предъявлении прав законными правообладателями в случаях, когда их интересы не учитывались при купле-продаже,
      • при выявленных нелегальных схемах продажи недвижимости и подлога документов.

Сколько стоит кредит без страховки?

Описывая виды страховки при ипотеке в Сбербанке, мы уточнили, какие из них обязательны, а от каких можно отказаться. И упомянули, что без страховки стоимость кредита может быть выше.

Из чего складывается сумма ипотеки? Это не только «тело» – то есть, сумма, которую вы хотите получить, – но и проценты (то есть стоимость услуг банка, его доход), а также дополнительные расходы.

В последнюю часть входят те самые дополнительные премии, которые необходимы для того, чтобы страховая компания продлевала договор.

Это необходима нагрузка на бюджет: без продления договора банк может повысить ставку или предложить полностью выплатить займ.

Грубо говоря, обязательная страховка, которую покупает заемщик при оформлении кредита, ограждает его от возможных больших трат в будущем. Выгоду от необязательных видов полисов рассчитать трудно – это зависит от возможностей каждого отдельного клиента.

Сбербанк предлагает практичный вариант комплексного страхования, который включает сразу несколько типов страховки. Такой пакет намного выгоднее: общая плата может составлять всего 1% от суммы займа в год.

Как оформить страховку

У Сбербанка есть список аккредитованных страховых партнеров. В него входят:

      • Ингосстрах,
      • РЕСО-Гарантия,
      • Росгосстрах,
      • Группа Ренессанс Страхование,
      • Абсолют Страхование,
      • Сургутнефтегаз,
      • СК Пари и др.

Однако, как правило, сотрудники банка предлагают услуги дочерней компании Сбербанк Страхование. Заемщикам стоит помнить, что выбор страховой компании – это их личное дело, поэтому они вправе выбирать страховую компанию по своему усмотрению. К тому же, это может помочь вам сэкономить – ведь тарифы во всех страховых компаниях отличаются. А в ипотеке даже 0,5% – это большая разница.

Поэтому выбор страховой компании – первый шаг на пути оформления ипотечного кредита в СБ РФ. Заранее изучите аккредитованных партнеров Сбербанка, обращая внимание на следующие параметры:

      • Опыт работы,
      • Ценовая политика компании,
      • Позиции в рейтингах независимых организаций,
      • Наличие акций и льготных предложений.

Используйте любую возможность снизить размер вносов.

Второй шаг – выбор вида кредитования. Пару лет назад отказаться от страховки жизни и титула при оформлении жилищного займа было невозможно – и это нарушало права потребителя. Теперь же защита здоровья и жизни или титула добровольны.

Как мы уже сказали выше, ипотека в Сбербанке также требует только страхования приобретаемого жилья. Однако вы можете перестраховаться и воспользоваться дополнительными пакетами. При выборе вида кредитования, обратите внимание на риски.

Страхование жизни и здоровья может потребоваться тем, кто уже имеет серьезные заболевания, которые могут осложниться за время выплаты долга. В этом случае повысится стоимость страховых выплат, однако полис выручит вас в случае наступления страхового риска.

Если же вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам понадобится защита титула – в случаях, если обнаружатся нарушения прав или процедур продажи.

Переходим к третьему шагу – сбору документов. В отличие от пакета для ипотеки, их немного:

      • Паспорт заемщика,
      • Договор купли/продажи имущества,
      • Свидетельство права собственности на квартиру (для титульной страховки),
      • Медицинские справки о состоянии здоровья (для защиты жизни и здоровья),
      • Заявления.

Иногда могут требоваться другие бумаги: выписки из домовой книги, акты оценки собственности, справки из БТИ и др.

И, наконец, четвертый шаг – подписание договора. Будьте внимательны и читайте все пункты, даже то, что написано самым мелким шрифтом. Вы можете пропустить важный момент, который может повлиять на ситуацию в будущем.

Возврат страховки по ипотеке

Стоит отметить, что в некоторых случаях часть страховых взносов можно вернуть после полной или досрочной выплаты долга. Однако это должно быть предусмотрено страховым соглашением.

Вы можете вернуть потраченные деньги только если заключали договор персонального страхования – то есть договор заключен между гражданином и организацией.

Коллективный договор, заключенный с юридическим лицом, уже нельзя.

Персональное страхование позволяет вернуть от 40 до 70% от перечисленных страховой фирме средств. Однако при наступлении предусмотренного в документах страхового случая, эта возможность сгорает.

Кроме того, ипотечные заемщики, оформившие ипотечный займ после 2016 года, могут вернуть выплаченную страховую премию в течение пяти дней после подписания договора, отказавшись от страховки. Денежные средства будут перечислены либо на карту, либо выданы в банке в наличной форме в течение десяти суток со дня подписания поручения об отказе от услуг страховой компании.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/strahovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2019 году и стоимость страховки

Страхование залога объекта недвижимости сбербанк

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и  при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

Обязательно или добровольно

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи.  Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.

Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества.

Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2019 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%.  В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку.  На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.

Страхование жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Страхование титула

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2019 году составляет от 0,3% до 0,5%.  При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Онлайн калькулятор

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Процедура оформления страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе.  При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

Сколько стоит кредит без страховки

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса.

Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

Заключение

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи.

Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор.

Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/strahovanie-ipoteki.html

Что вы ещё не знали про Сбербанк страхование ипотеки – все ответы

Страхование залога объекта недвижимости сбербанк

Страховка по ипотеке оформляется на специализированном сайте Сбербанка, на сервисе ДомКлик, а также в отделении.

Что она даёт? Это защита недвижимости при наступлении страховых случаев — от затопления до пожара, повреждения конструкций. Купившему продукт компания выплачивает деньги, которые он может потратить на своё усмотрение.

Например, страховые выплаты используют для восстановления, ремонта или же погашают ними долг по ипотеке.

Страхование залога по ипотеке Сбербанк и что подлежит страхованию

Если обратить внимание на ипотечный и страховой договор, то в нём то самое жильё, купленной в кредит, одновременно и является залогом. Оно получает такой статус временно, пока не будет выплачен весь долг.

То есть на ипотечную недвижимость ставится обременение. Если вся задолженность не будет выплачена в срок, возникнут другие обстоятельства, то сумма будет погашена за счёт стоимости залога.

Так банк избавляет и покрывает риски по неуплате ипотеки.

Ещё один риск, который сулит неприятности и кредитору, и заёмщику, — это порча того самого недвижимого имущества. С ним может случиться что угодно — от пожара до затопления. Его рыночная стоимость мгновенно снижается, поэтому залог теряет в цене. Именно поэтому в Сбербанке заключается страховой полис, касающийся ипотечной недвижимости. Он покрывает множество страховых случаев.

Если с квадратными метрами, купленными в кредит, что-то и случится, то клиент получит выплаты от страховщика. Этими деньгами можно распорядиться по-разному, в том числе и выплатить остаток задолженности. Не забываем, что заёмщиком может, как правило, выступать лицо трудоспособного возраста с постоянными доходами.

Он тоже покупает страховку, которая избавляет его от множества рисков. Например, сюда относится потеря трудоспособности, здоровья или даже жизни. В таком случае страховая компания тоже причислит деньги. Таким образом, страховой полис заключается и для самого клиента, оформившего ипотеку, и на заёмное жильё, являющееся залогом. Рассмотрим всё подробнее.

От чего защищает страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке

Итак, ипотека в Сбербанке оформлена и нужно подписать страховой договор. Этот полис клиент приобретает отдельно. Но его нельзя назвать расходной статьёй, ведь заёмщик приобретает гарантии.

Это гарантия того, что если с невредимостью что-то и случится, то он точно получит выплаты от страхователя. Более того, деньги за полис не нужно отдавать сразу. Вся сумма распределяется между ежемесячными платежами, включается в них. Поэтому затраты не будут сразу такими заметными.

Страховой договор распространяется на весь период кредитования. Если долг будет погашен раньше, то сроки действия полиса не меняются. То есть все документы, и банковские, и страхователя, взаимосвязаны между собой, хоть они и разные.

Ипотечная недвижимость является залогом в обоих договорах. Страхование Сбербанка защищает её, а точнее покрывает следующие риски:

  • Порча имущества при ЧП, например, при пожаре.
  • Потопы, затопления.
  • Разрушение всего строения, перекрытий или важных несущий частей дома и т.д.

Список страховых случаев может быть обширным. Как правило, чем он длиннее, тем дороже страхование. Для Сбербанка оно даёт важное преимущество. Даже если жильё и будет повреждено, а его ценность снизится, то страховщик компенсирует потери. По сути, стоимость залога формально не изменится.

Под страхованием понимают покрытие рисков, касающихся повреждений следующих частей недвижимости:

  • Стены — как несущие, так и не несущие.
  • Входные двери.
  • Перекрытия.
  • Окна.
  • Перегородки и т.д.

Точный перечень следует посмотреть в подписываемом документе. Там будут указаны все предметы, объекты страхования.

Ответ — обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке

По сути, никто не может заставить клиента приобрести полис, ведь он является совершенно отдельной услугой и документом.

Но Сбербанк выступает кредитором и рассматривает заявки на выдачу ипотеки после подачи документов, справок и анкетирования. Среди вопросов значится и тот, что касается ипотечного страхования.

Если обратившийся в Сбербанк отказывается от него, то вряд ли ему дадут одобрение. То есть всё-таки ипотека без страховки невозможна.

Также в законодательстве есть статья касающаяся того, что залоговое имущество обязательно подлежит страхованию. То есть нарушить этот пункт нельзя, как и отказаться от услуги. Её необходимо обязательно приобрести.

Такую же информацию можно увидеть и на сайте банка, где есть описание условий кредита. В них страхование значится обязательным пунктом. Но не стоит расстраиваться, что оно сулит ещё большие растраты, так как полис защищает и самого клиента. Он покрывает много страховых случаев, рисков. В случае их наступления заёмщик получит выплаты.

Какие риски покрываются

Перейдём к списку тех страховых случаев, которые будут покрыты за счёт ипотечного полиса. Если один или несколько из них наступит, то клиенту Сбербанка перечислят выплаты. Они компенсируют все потери, включая и повреждения, нанесённые недвижимости. К таковым рискам относят:

  • Пожар, в том числе возникший из-за удара молнии, утечки газа.
  • Стихийные бедствия.
  • Наезд, осуществлённый транспортом.
  • Наводнение. Речь идёт о затоплении из труб: не только водяных, но и канализационных, отопительных.
  • Взрывы из устройств с газом: котлы, баллоны.
  • Действия, совершённые третьими лицами, являющиеся противоправными.
  • Падение стендов, деревьев, электрических линий на недвижимость.
  • Дефекты конструкции, которые со временем привели к её повреждению.
  • Другие риски, указанные в документе.

Не стоит забывать, что речь идёт об ипотечной страховке. Она касается самого жилья, но можно купить полис и для самого клиента. Тогда страхуется его жизнь, здоровье.

Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке, как выплачивать

Конечно же, страховой полис можно приобрести в первый же день приобретения жилья в ипотеку. Так на самом деле и происходит, даже если у обратившегося вовсе нет денег на эти расходы. Ему просто включают эту сумму в размер долга по всему кредиту. Стоимость страховки суммируется к размеру взятого займа.

Далее рассчитываются ежемесячные платежи. В них уже заложена цена полиса, и благодаря этому клиент платит за него не сразу. При наличии денежных средств и по желанию заёмщику страховка может быть полностью выкуплена в первый же день. Такие случаи редкие, обычно этот долг просто включается в основной по ипотеке.

Цена такого ипотечного страхования напрямую зависит от суммы кредита, оценочной стоимости недвижимости. В Сбербанке стоимость рассчитывается так:

  • Цена ипотечного полиса равна 0,25 % от остатка задолженности по кредиту. Если вы внесли первоначальный взнос, то он не берётся в учёт. Сумма рассчитается только от размера долга.
  • У Сбербанка есть сайт страхования, отдельный от основного. Если проходить оформление именно на нём, то есть онлайн, то можно получить скидку в 10 %.

Приведём простой пример. Если остаток долга по ипотеке составляет 200 000 рублей, то страхование обойдётся в 0,25 %*200 000/100 %. Нужно заплатить 50 000 рублей. При заказе на сайте сумма составит на 10 % меньше, то есть 45 тыс. руб.

Сбербанк страхование жилья по ипотеке — какая недвижимость подходит

Часто в кредит покупают вторичное жильё, которое было построено много десятилетий назад. Но не стоит рассчитывать на ипотеку, если строение было возведено до 1955 года. Договор, в том числе и страховой, заключается лишь на то жильё, которое было построено позже. Причина проста — оно должно быть ликвидным и с минимальным процентом износа.

Банк и сам страховщик не заинтересован в залоговом имуществе, которое может быть разрушено из-за влияния времени, износа и других факторов. Здание может быть и не новым относится ко вторичному рынку, но возведено точно после 1955 года. Информация тщательно проверяется. Эксперты проводят свою оценку, делают заключение, указывают рыночную стоимость.

Обращают внимание не только на год постройки, но и на:

  • Расположение.
  • Наличие инфраструктуры, удалённость от центра.\
  • Состояние, процент износа.
  • Наличие дефектов конструкции.
  • Коммуникации.

Недвижимость должна быть ликвидной, а кредит выдаётся на сумму не более 80 % от её рыночной цены.

Страховка недвижимости при ипотеке в Сбербанке — новые условия

Обратите внимание, что условия страхования единые для всех клиентов. К основным из них относятся:

  • Стоимость ипотечного страхования составляет 0,25 % от суммы оставшегося по ипотечному кредиту долга.
  • Защита ипотечной недвижимости не только от разных рисков, но и при полной потере этого жилья.
  • Возможно оформление на сайте или же в отделении.
  • Полис выдаётся сразу же после его оплаты, даже если его покупка и оформление было совершено онлайн. В последнем случае документ приходит в электронном виде на ту почту, что указал сам пользователь.
  • Сроки страхового договора фиксируются в документе. При досрочном погашении ипотечного долга они никак не меняются.
  • Если клиент оформил страховку онлайн, то полис в бумажном виде отправляется ему по почте. Максимальные сроки доставки — 3 недели. Извещать Сбербанк о получении бумаги не требуется, обработанная заявка уже числится в системе.

Тарифы зависят от суммы задолженности, а также списка погашаемых рисков. Точные условия, комиссии и сумма к оплате будут указана или на сайте, или в озвучена консультантом в отделении.

ДомКлик от Сбербанка страхование ипотеки онлайн

У Сбербанка есть отдельный сайт с приставкой в названии «Страхование», на котором и можно открыть и получить свой ипотечный полис онлайн. На этом ресурсе есть пошаговая инструкция, как всё сделать самостоятельно и не посещать сам банк.

Документ после всего будет в тот же день отправлен на электронную почту. В бумажном виде он доставляет по адресу на протяжении трёх недель. Звонить в Сбербанк, чтобы сообщить о покупке продукта, не требуется.

Вы и так будете уже числиться в системе, так как данные передаются напрямую в базу.
Инструкция по оформлению:

  1. Перейдите на сайт Сбербанк Страхование.
  2. Выберете раздел Страхование ипотеки Онлайн.
  3. Там есть кнопка «Оформить полис», кликните на неё.
  4. Вам нужно указать в анкете основные данные, нажать на «Оформить».
  5. Подтвердить.
  6. Завершить процедуру и получить на почту документ в электронном виде.

То же можно совершить и на сайте ДомКлик. Этот сервис сотрудничает со Сбербанком. Страховой продукт продаётся и здесь. В отделении процедура проходит дольше. Следует предоставить паспорт, номер кредитного договора, касающийся ипотеки. Консультант выполнит всё за клиента, но времени уйдёт больше, чем при покупке продукта на сайте.

Выводы

Стоимость страхования ипотеки рассчитывается в процентах, составляет 0,25 % от остатка задолженности по ипотечному кредиту. То есть чем меньше долг, тем дешевле обойдётся банковский продукт. Оформить его получится не только в офисе, но и на сервисе Сбербанка Страхование, на сайте ДомКлик.

Полис выдаётся сразу же, отправляется почтой, присылается и в электронном варианте.
Благодаря такой услуге можно защитить недвижимость от многих рисков. Даже если в течение всего срока погашения ипотеки с жильём что-то и случится, то эти расходы покроются страховыми выплатами.

Список таких случаев указывается в договоре.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://forex365.ru/banki/sberbank/vsya-pravda-pro-sberbank-strahovanie.html

Сбербанк страхование страхование ипотеки — калькулятор онлайн, стоимость страховки в Сбербанке страхование

Страхование залога объекта недвижимости сбербанк

Почему Сравни.ру

Почему выбирают Сравни.ру

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.

Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.

Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Выгодно

Сэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компаниях

Удобно

Не нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mail

Надежно

Вы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключена

Безопасно

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Клиентский рейтинг страховых компаний

КомпанияОтзывы
1. Тинькофф Страхование131808
2. Зетта Страхование121496
3.

Абсолют Страхование

120142
4. Согласие1141218
5. АльфаСтрахование1132264

страховых по сборам средств

КомпанияОбъем (₽)Изм. (год)
1.

СОГАЗ

114 97 млн+4.28%
2. Сбербанк страхование жизни77 558 млн+1.96%
3. ВТБ Страхование58 608 млн+23.17%
4. Ингосстрах54 146 млн+32.

62%

5. АльфаСтрахование50 665 млн+6.71%

Банк предлагает клиенту три основных типа страхования, которые обычно требуются при оформлении ипотечного кредита: страхование прав на собственность, жизнь и здоровье клиента, а также квартиры. Обычно требуется два из них, хотя тут многое зависит от сложившейся ситуации.

  • Страхование квартиры в Сбербанке

Страхованию подлежат все перегородки, перекрытия, стены, окна, двери, фундамент и крыша. Фактически СК защищает только «коробку», но не саму квартиру внутри. Однако для всех желающих Сбербанк предлагает оформить дополнительный полис «Защита дома», который уже касается именно внутреннего интерьера, оборудования, техники и мебели.

  • Страхование жизни и здоровья

По условиям договора, страхованию подлежит смерть и инвалидность 1-2 группы. В обоих случаях СК оплачивает остаток или большую часть долга. Полис действует 1 год, как и страховка недвижимости.

  • Страхование прав на собственность

Или как его еще называют – «Титульное страхование». Подразумевается гарантия сохранения прав на собственность вне зависимости от решения суда или других факторов.

Выложенный на нашем сайте в открытом доступе калькулятор позволяет не только быстро рассчитать стоимость полиса в Сбербанке, но и предоставить клиенту выбор предложений от нескольких страховых компаний. Данное сравнение позволит подобрать лучшее предложение от СК.

Для того, чтобы воспользоваться данным предложением нужно:

  • Выбрать вид объекта, который Вы собираетесь застраховать.
  • Выбор банка-кредитора был сделан в пользу Сбербанка.
  • С помощью ползунка указать точную сумму остатка долга.
  • Указать значение годовой ставки, право собственности.
  • Личные данные, такие как: дата рождения, пол.
  • Поставить галочку, если недвижимость имеет деревянные покрытия.

Нажать на кнопку “Рассчитать страховку”. Далее будет представлен список страховых компаний, из которых будет доступно выбрать самое выгодное предложение по введенным Вами данным.

Чтобы подобрать лучшее предложение от СК, достаточно воспользоваться калькулятором ипотечного страхования, выставленным на нашем сайте, и выбрать лучшее предложение. Оплатить полис картой. В течение 3-х минут на указанный e-mail будет направлен оплаченный полис.

      1. Обязательно ли страхование в Сбербанке?

Страховать залоговое имущество нужно обязательно согласно ст.31 закона 102-ФЗ. Но это касается только недвижимости, транспорта или любых других объектов, которые оформляются в качестве залогового имущества.

Нет, нельзя отказаться от страхования залогового имущества. Это требование законодательства, которое не стоит игнорировать.

А вот от страхования жизни отказываться можно. Но нужно ли? Банк обычно предусматривает в кредитном договоре конкретные пункты касательно его. Например, если клиент откажется страховать жизнь, процентная ставка автоматически повышается на 1%.

      1. Что делать, если у меня изменились паспортные данные?

Вам нужно обратится в отделение банка с собранными бумагами: скан-копии или разборчивые фотографии полиса и документа, который подтвердит факт изменения данных в паспорте.

      1. Кто получит деньги, когда наступит страховой случай?

Непогашенную часть задолженности по кредитному договору получит банк, а собственник застрахованного имущества – оставшуюся часть страховой выплаты.

Если он был оформлен и оплачен на нашем сайте, то он будет направлен на указанную Вами почту e-mail.

      1. Что делать, если произошло страховое событие?
  • позвонить по номеру 8-800-555-55-57 (бесплатно).
  • желательно сфотографировать все поломки
  • заполнить заявление о случившемся событии
  • подготовить необходимый список документов (можно найти на официальном сайте Сбербанка)
  • направить все подготовленные бумаги в СК: через личный кабинет, любое отделение или письмом по почте России

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-ipoteki/sberbank-strah/

Кабинет Юриста
Добавить комментарий